私人借款想用物品抵債？代物清償、估值與交付怎麼約定

借貸知識 · 發布於 2026-10-22

朋友欠一筆錢，說可以先把機車或設備交給出借人。問題是這樣做究竟代表借款已經還清，還是只是暫時交給對方保管？兩者法律效果差很多。若只是交付擔保品，原本的金錢債務可能仍存在；若雙方確實同意以其他給付取代原給付，才需要進一步檢查代物清償要件。不能因為物品已放在對方家，就直接把債務寫成零。

先確認債權人是否同意及同意的範圍

民法第319條涉及債權人受領他種給付以代原定給付的情形。債務人單方面宣布「這台車就抵掉」不夠，還要有債權人同意及實際給付的事實。書面應寫明原借款日期、尚欠本金及其他爭議費用、物品描述、同意抵償的金額，以及究竟是全部或部分消滅債務。若只抵部分，剩餘金額與清償日期也要明列。

估值可以參考同型號、年份、使用狀況、維修紀錄及可實際成交的行情，但網路開價不等於法律自動認定的抵債價值。對有貸款、設定擔保或所有權爭議的物品，更要先核對是否有權處分。必要時可由雙方同意第三方估價，將估價日期與瑕疵說明附在協議後。不要因急於清償而把價值不明的物品直接交出。

動產通常涉及交付及相關權利移轉問題；若涉及不動產，還有書面與登記等不同法律要求，不能用交一把鑰匙就認定完成所有權移轉。汽機車等登記管理事項也應另外核對。協議應載明交付地點、時間、附件、瑕疵、運送費及風險承擔，並在完成後由雙方確認受領。

完成約定給付後，請債權人出具載明抵償範圍的收據或清償確認；若仍有本金、利息或其他費用爭議，另列未結部分。保留原契約與新協議，勿在未釐清前任意銷毀。這個問題的重點不是物品能不能換錢，而是雙方是否明確同意用它消滅哪一部分債務。

代物清償與暫時提供物品作擔保不同。民法第319條涉及債權人同意受領其他給付以代原定給付；債務人單方面把手機或機車交出去，不當然消滅原本的金錢債務。

協議應列物品名稱、權利歸屬、瑕疵、雙方同意的估值、交付日期及清償範圍。抵掉部分本金與連同利息全部結清，法律及帳務結果不同；市價也不是自動抵債金額。

動產交付與不動產書面及登記的要求不同。若物品仍有他人權利或設定擔保，應先查清楚；完成給付後要求載明剩餘餘額的書面收據。高價物品應取得法律專業協助。

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最後更新日期：2026-10-22

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